步入信银理财的品牌源流展示室，一条稳健上扬的公司资产管理规模增长曲线跃入中国证券报记者的视野。在资管行业的潮汐涨落间，这条持续向上的轨迹实属难得。
“我们坚持做了几件事。”信银理财总裁董文赜以平静的语气阐释了曲线背后的发展逻辑：其一，明确客户定位与产品定位；其二，构建了客户、渠道、产品、投研、资产、风控“六位一体”的运营体系。贯穿始终的是坚守“稳”的基调，坚持金融向善的发展初心。
规模只是水到渠成的结果，而非终极目标。作为以“服务实体经济，助力共同富裕”为使命的践行者，信银理财将“金融工作的政治性、人民性”融入实践，通过优化理财服务、创新金融产品，切实提升居民财产性收入，让客户的获得感、幸福感、安全感真正落到实处。
● 本报记者 李静
立本：“五稳”确定发展基调
在信银理财的品牌源流展示室，“小暖象”IP以其温润可亲的形象迎接着每位访客。大象所代表的稳健特质与银行理财的基因高度契合，这一精心打造的品牌符号，既蕴含着吉祥如意的美好祝福，也彰显着信银理财“服务有温度、产品更稳健”的经营理念。
这份对“稳”的执着早已融入公司的基因——“只要方向正确，我们不急。不急，一切就稳了。”
信银理财的“稳”并非保守，而是一套环环相扣的经营体系：产品风格稳定不漂移，投资运作稳健不大起大落，收益兑现稳当紧盯基准，消保服务稳妥力保满意，经营体系稳固支撑全局。这“五稳”体系如同精密齿轮，驱动着规模与质量双升。
信银理财自2020年7月开门营业，至2025年上半年末，已累计服务客户超2500万，累计为投资者创造收益近2000亿元。
最新数据（来自信银理财母行中信银行2025年半年报）显示，截至2025年6月末，信银理财产品管理规模2.13万亿元，其中一年期以上的中长期限产品管理规模超过7000亿元，这一成绩让其位于理财公司的头部位置。
战略定力背后是清晰的自我定位。“历经5年发展，我们深刻认识到，客户主体源自银行渠道且风险偏好较低，这一基本定位不容偏移。”董文赜说。
基于客户定位，信银理财确定了产品定位。“我们的主航道一定是固收产品，这是立身之本。”董文赜强调，“稳”不等于单一，在巩固固收根基的同时，公司同步推进多元化布局，以打造“全天候理财产品超市”为目标，持续优化货币、“货币+”、固收、“固收+”、混合、权益六大产品线，以满足不同客群的需求。
2023年发布的《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》要求，提升资本市场服务普惠金融效能，构建类别齐全、策略丰富、层次清晰的理财产品和服务体系，拓宽居民财产性收入渠道。
在具体实践中，信银理财一方面通过持续发力固收类产品，以低波动核心产品线做大、做实理财规模的“压舱石”；另一方面通过把握市场机遇，适时推出布局权益FOF等多策略含权产品，在严控风险前提下挖掘收益潜力，满足中高风险客户的资产配置需求。
强基：六维体系筑牢发展底座
支撑信银理财“稳”字招牌的，是一套经过市场校验的“六位一体”运营体系，这套覆盖客户、渠道、产品、投研、资产、风控的全方位体系，已成为支撑公司稳健发展的根基。“构建系统化的运营体系，是厘清业务边界、实现风险可控可溯的基础。”董文赜说。
然而，这套成熟体系的背后是一场“咬紧牙关”的攻坚战。
先说投研体系建设。银行理财业务覆盖全市场最广泛的资产类别，从利率债、信用债、股票等标准化资产到非标资产、同业资产等，各类资产风险特征迥异。“这决定了我们必须建立多个投研模块，单维投研体系无法有效覆盖所有资产类型。”董文赜说。
再说产品体系建设。目前公司管理着两千余只产品，包括约1200只公募产品和约800只私募产品。“每只产品都如同一家独立运作的小型公司，具有明确的法律定位。”董文赜形象地描述，“每只产品都有自身特征明显的三张表——资产负债表、利润表和净资产变动表。不同产品的申赎机制，例如每日申赎产品与一年期产品对流动性管理的要求差异很大，使得产品体系建设本身就成为一项浩繁的系统工程。”
还有渠道体系建设。银行理财产品长期以来都是“以销定产”模式，客户需求基本通过银行渠道传导，而不同渠道客群的风险偏好、投资习惯等特征存在差异，这就要求理财公司必须建立精细化、差异化的渠道服务体系，实现从渠道特性到产品设计的精准匹配。
“完成‘六大体系’的建设仅仅是第一步，更重要的是实现各体系间的无缝衔接与高效联动。”董文赜说。
在实践中，信银理财以客户需求为出发点，营销端围绕客户偏好布局产品，及时响应代销渠道需求；产品端按月提前计划，月中及时重检，持续跟踪产品摆布的有效性，积极发行渠道适配产品；投研端打造自上而下与自下而上相结合的投资研究体系，完善产品业绩归因，赋能产品业绩提升；同时，风险、合规、消保管理贯穿产品全生命周期。
行远：金融向善润泽长远
中央金融工作会议强调，要深刻把握金融工作的政治性、人民性。作为管理老百姓“钱袋子”的机构，银行理财公司责无旁贷。
慈善理财正是对这一要求的生动诠释。“很多人想做慈善，但不知道怎么做，觉得挺麻烦。”董文赜点出了普遍存在的公益参与壁垒。信银理财将慈善行为嵌入日常理财场景：“投资者在银行渠道购买1万元的慈善理财，一年预期收益可能有两百多元，系统会按照与客户的约定比例自动从中拿出一定金额完成捐赠流程。”
以“信银理财安盈象固收稳利建投温暖童行六个月封闭式1号理财产品”为例，该产品A类份额业绩比较基准为2.4%。产品到期时，若实际年化收益率（计提浮动管理费前）超出基准，超出部分的80%将自动转化为慈善资金。
百亿销售，千万捐赠。截至7月末，信银理财已联合推出23只“温暖童行”慈善理财产品，凝聚4万投资者的爱心，累计募集社会资金超180亿元，预计捐赠金额超1800万元，目前已捐出1300余万元善款，覆盖西藏、云南、青海、重庆、四川等10余个省份超6万名儿童，包括1万名1型糖尿病患儿。
这份善意既有温度，也有速度。在西藏日喀则市6.8级地震发生后，信银理财仅用24小时就完成20万元善款拨付。
慈善理财市场热情远超预期，产品经常供不应求。“常有人建议我们扩大规模，但我们始终坚持质量优先。”他解释道，“每一份托付都承载着信任，我们必须以专业能力和审慎态度确保产品稳健运行。”这正是信银理财构建“慈善+金融”平台的核心理念：以专业守护财富增值，用创新传递向善力量，实现财富增值与社会价值双赢。
除了深耕普惠金融，信银理财也在科技金融、绿色金融、养老金融、数字金融领域持续发力。以科技金融为例，信银理财已累计发行18只股权类私募理财产品，募集规模合计14亿元，重点投向新能源、新材料、新一代信息技术、生物医药等科技创新领域。“理财公司做私募股权确实不容易，每一单业务都是营销团队实打实跑出来的。”董文赜说。
这些，就是这条稳健增长曲线背后的故事。
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